建設業の資金繰り課題とファクタリング市場
建設業界では、工事の受注から代金回収までのサイクルが3〜6ヶ月に及ぶことが一般的です。その間に下請業者への支払いや資材調達費用が先行するため、手元資金の枯渇リスクが常につきまといます。日本には46万社以上の建設会社が存在し、その多くが資金繰りの課題を抱えています。
ファクタリング市場は2024年度で約6兆円規模に達し、年率7%超で成長を続けています。特に建設業向けサービスは、請求書・注文書の即時買取に対応する専門プレイヤーが台頭し、銀行融資の審査に時間をかけられない経営者の選択肢として定着しつつあります。
| 資金調達手段 | 調達スピード | 審査難易度 | 建設業適合性 |
|---|---|---|---|
| 銀行融資 | 2週間〜1ヶ月 | 高 | △ |
| ビジネスローン | 数日 | 中 | ○ |
| ファクタリング | 即日〜2日 | 低 | ◎ |
建設業特化型のファクタリング会社は、工事進行基準による部分請求や元請との継続取引履歴を評価軸に組み込むため、一般的なファクタリングより審査通過率が高い傾向にあります。また、手数料率も競争激化により2%〜15%の範囲に収斂してきました。
法人企業統計によれば、建設業の平均売掛金回収期間は120日超。この期間を圧縮することが、倒産リスク低減の最重要施策となっています。
選定時のポイントは以下の通りです：
- 入金スピード
- 突発的な支払いニーズに対応できる即日入金の可否。最短2時間を謳う会社も登場しています。
- 手数料の透明性
- 「2%〜」という下限表示だけでなく、実際の平均手数料率を開示している会社を優先すべきです。
- 買取上限額
- 大型公共工事案件では数千万円単位の債権が発生するため、買取上限の確認は必須です。
- 償還請求権の有無
- ノンリコース（償還請求権なし）契約であれば、元請倒産リスクを転嫁できます。
近年はオンライン完結型サービスが主流となり、書類提出から審査回答まで全てクラウド上で処理できる体制が整っています。これにより、地方の建設会社でも東京の大手ファクタリング会社を利用しやすくなりました。